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【導(dǎo) 讀】

近日,，央行發(fā)布《中國人民銀行關(guān)于加強(qiáng)支付受理終端及相關(guān)業(yè)務(wù)管理的通知》,，對(duì)銀行卡收單和條碼支付終端做出相應(yīng)管理要求。

文件對(duì)條碼支付終端管理作出補(bǔ)充規(guī)定：限制個(gè)人收款碼遠(yuǎn)程收款,、個(gè)人收款碼不得用于經(jīng)營收款,、收款條碼要制定分類管理制度，區(qū)分個(gè)人和特約商戶,，有經(jīng)營活動(dòng)的劃入特約商戶范圍等,。

新規(guī)是對(duì)聚合支付服務(wù)商的利好消息，未來個(gè)人碼都將替換為特約商戶碼,。

2021年10月13日，中國人民銀行官網(wǎng)發(fā)布《中國人民銀行關(guān)于加強(qiáng)支付受理終端及相關(guān)業(yè)務(wù)管理的通知（銀發(fā)〔2021〕259號(hào)）》,，對(duì)銀行卡收單和條碼支付終端做出相應(yīng)管理要求,。

文件對(duì)條碼支付終端管理作出補(bǔ)充規(guī)定：

1、限制個(gè)人收款碼遠(yuǎn)程收款

2,、個(gè)人收款碼不得用于經(jīng)營收款

3,、收款條碼要制定分類管理制度，區(qū)分個(gè)人和特約商戶,，有經(jīng)營活動(dòng)的劃入特約商戶范圍

限制個(gè)人碼遠(yuǎn)程收款

此條主要是針對(duì)近幾年頻發(fā)的“跑分”“賭博”“電信詐騙”等違法行為,。未來個(gè)人收款碼將限制遠(yuǎn)程收款功能，可能變成動(dòng)態(tài)收款碼，不再具備打印功能,。

若部分特殊類商戶確實(shí)有遠(yuǎn)程非面對(duì)面需求,，可申請(qǐng)?zhí)丶s商戶收款碼，由收單機(jī)構(gòu)進(jìn)行謹(jǐn)慎審核,，添加白名單,，并且會(huì)嚴(yán)格把控交易限額、規(guī)模,、二維碼使用次數(shù)等,。

個(gè)人碼不得用于經(jīng)營收款

個(gè)人與商戶從來都是兩個(gè)群體，微信,、支付寶個(gè)人收款碼一直存在不受監(jiān)管的問題,。

其一，特約商戶碼一般都有費(fèi)率,，而個(gè)人碼沒有費(fèi)率,，這對(duì)線下收單陣營的巨頭們并不公平。

其二,，微信支付寶設(shè)置提現(xiàn)費(fèi)率,，因此導(dǎo)致大量資金一直在兩大支付巨頭內(nèi)部流轉(zhuǎn)。

其三,，個(gè)人碼并不計(jì)入商戶經(jīng)營資金,，因此稅務(wù)方面可能存在“偷稅漏稅”的嫌疑。

另外,，這可能是對(duì)聚合支付服務(wù)商的利好消息,，未來個(gè)人碼都將替換為特約商戶碼。

分類管理　區(qū)分個(gè)人與商戶

自二維碼面世以來,，微信,、支付寶收款碼便一直是收款的兩大巨頭產(chǎn)品。但顯而易見的是,，微信,、支付寶個(gè)人收款碼一直游離于商戶入網(wǎng)規(guī)范之外，不受監(jiān)管,。

正規(guī)線下收單機(jī)構(gòu)的特約商戶信息都會(huì)上報(bào)銀聯(lián),，而線上個(gè)人碼卻并未將信息上報(bào)。隨著支付監(jiān)管的不斷加強(qiáng),，嚴(yán)格區(qū)分個(gè)人,、商戶收款碼勢在必行。

文件通知自2022年3月1日起施行,。

同時(shí)央行文件也對(duì)清算協(xié)會(huì)和各收單機(jī)構(gòu)的責(zé)任進(jìn)行了更明確的劃分和管理,，未來在新規(guī)實(shí)行的過程中,，會(huì)由銀行、支付機(jī)構(gòu),、清算機(jī)構(gòu)共同開展,。

新規(guī)的實(shí)施在一定程度上加強(qiáng)支付監(jiān)管以及商戶入網(wǎng)管理，能夠很大程度的規(guī)避違法違規(guī)行為的產(chǎn)生,。同時(shí),，個(gè)人收款碼監(jiān)管的變動(dòng)，對(duì)特約商戶收款碼的市場推動(dòng)具有積極意義,。

附：

中國人民銀行關(guān)于加強(qiáng)

支付受理終端及相關(guān)業(yè)務(wù)管理的通知

（銀發(fā)〔2021〕259號(hào)）

中國人民銀行上?？偛浚鞣中?、營業(yè)管理部,，各省會(huì)（首府）城市中心支行，各副省級(jí)城市中心支行,；各國有商業(yè)銀行,，中國郵政儲(chǔ)蓄銀行，各股份制商業(yè)銀行,；各非銀行支付機(jī)構(gòu),；中國銀聯(lián)股份有限公司、中國支付清算協(xié)會(huì),、網(wǎng)聯(lián)清算有限公司,、連通（杭州）技術(shù)服務(wù)有限公司：

為加強(qiáng)支付受理終端及相關(guān)業(yè)務(wù)管理，維護(hù)支付市場秩序,，保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益,，現(xiàn)就有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

一、支付受理終端業(yè)務(wù)管理

（一）銀行卡受理終端及相關(guān)業(yè)務(wù),。

1.銀行卡受理終端生產(chǎn)與登記管理,。1臺(tái)銀行卡受理終端只能對(duì)應(yīng)1個(gè)受理終端序列號(hào)。清算機(jī)構(gòu),、收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照《中國人民銀行關(guān)于強(qiáng)化銀行卡受理終端安全管理的通知》（銀發(fā)〔2017〕21號(hào)）規(guī)定,，對(duì)銀行卡受理終端采取密碼識(shí)別技術(shù)等有效手段，確保銀行卡受理終端序列號(hào)不被篡改,。

清算機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全銀行卡受理終端注冊(cè)管理平臺(tái)（以下簡稱管理平臺(tái)）,，要求銀行卡受理終端合作生產(chǎn)廠商（以下簡稱合作生產(chǎn)廠商）向管理平臺(tái)報(bào)送銀行卡受理終端序列號(hào)及序列號(hào)密鑰、對(duì)應(yīng)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（以下簡稱銀行）和非銀行支付機(jī)構(gòu)（以下簡稱支付機(jī)構(gòu)）等收單機(jī)構(gòu)名稱,。

清算機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立合作生產(chǎn)廠商評(píng)估管理機(jī)制,。對(duì)于未按要求生產(chǎn)銀行卡受理終端,、報(bào)送銀行卡受理終端序列號(hào)登記信息,，或存在參與違法違規(guī)活動(dòng)等情形的合作生產(chǎn)廠商,，清算機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取要求其限期整改、降低評(píng)估等級(jí)直至停止合作等措施,。

清算機(jī)構(gòu)可以自行或委托其他機(jī)構(gòu)建立管理平臺(tái),、評(píng)估管理合作生產(chǎn)廠商。

2.銀行卡受理終端入網(wǎng)管理,。1臺(tái)銀行卡受理終端只能對(duì)應(yīng)1個(gè)特約商戶,。收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立銀行卡受理終端序列號(hào)與下述5要素信息的關(guān)聯(lián)對(duì)應(yīng)關(guān)系，在辦理銀行卡受理終端入網(wǎng)時(shí)將相關(guān)信息報(bào)送至清算機(jī)構(gòu),，并確保該關(guān)聯(lián)對(duì)應(yīng)關(guān)系在支付全流程中的一致性和不可篡改性：

（1）收單機(jī)構(gòu)代碼,；

（2）特約商戶（含小微商戶，即依據(jù)法律法規(guī)和相關(guān)監(jiān)管規(guī)定免于辦理工商注冊(cè)登記的實(shí)體特約商戶,，下同）編碼,；

（3）特約商戶統(tǒng)一社會(huì)信用代碼（小微商戶為其主要負(fù)責(zé)人有效身份證件號(hào)碼，下同）,；

（4）特約商戶收單結(jié)算賬戶,；

（5）銀行卡受理終端布放地理位置。

清算機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)核驗(yàn)收單機(jī)構(gòu)報(bào)送的銀行卡受理終端入網(wǎng)信息和合作生產(chǎn)廠商報(bào)送的銀行卡受理終端登記信息,，核驗(yàn)不一致的不得入網(wǎng),。

原則上銀行卡受理終端應(yīng)當(dāng)具備定位功能。對(duì)于不具備定位功能的銀行卡受理終端,，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)確保其被用于特約商戶固定經(jīng)營場所和合法合規(guī)用途,。

3.銀行卡受理終端退出管理。因收單機(jī)構(gòu)與特約商戶收單服務(wù)協(xié)議終止,，或特約商戶申請(qǐng)停用銀行卡受理終端的,，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)關(guān)閉銀行卡受理終端業(yè)務(wù)功能，并收回銀行卡受理終端,。對(duì)確實(shí)無法收回的,，應(yīng)當(dāng)確保銀行卡受理終端業(yè)務(wù)功能持續(xù)處于關(guān)閉狀態(tài)。

收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在關(guān)閉銀行卡受理終端業(yè)務(wù)功能后2日內(nèi),，將銀行卡受理終端注銷信息報(bào)送至清算機(jī)構(gòu),。清算機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到銀行卡受理終端注銷信息之日起，停止為該銀行卡受理終端發(fā)起的業(yè)務(wù)提供轉(zhuǎn)接清算服務(wù),，直至該銀行卡受理終端按規(guī)定重新入網(wǎng),。

4.存量銀行卡受理終端改造或更換管理。對(duì)于本通知發(fā)布前已辦理入網(wǎng),，但不符合本通知規(guī)定的銀行卡受理終端,，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照清算機(jī)構(gòu)規(guī)則限期進(jìn)行改造或更換。

清算機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照審慎原則制定本機(jī)構(gòu)入網(wǎng)銀行卡受理終端改造或更換規(guī)則,，要求收單機(jī)構(gòu)限期完成對(duì)相關(guān)銀行卡受理終端的改造或更換,；逾期未完成的,，應(yīng)當(dāng)暫停為相關(guān)銀行卡受理終端發(fā)起的業(yè)務(wù)提供轉(zhuǎn)接清算服務(wù)。

（二）條碼支付受理終端及相關(guān)業(yè)務(wù),。

1.條碼支付受理終端管理,。對(duì)于具備采集多項(xiàng)支付信息和參與發(fā)起支付指令等功能的條碼支付受理終端，清算機(jī)構(gòu),、收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)參照銀行卡受理終端相關(guān)規(guī)定建立健全管理規(guī)則,，并對(duì)不符合規(guī)則的存量條碼支付受理終端限期進(jìn)行改造或更換。收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照本通知相關(guān)規(guī)定建立并報(bào)送條碼支付受理終端序列號(hào)與相應(yīng)5要素信息的關(guān)聯(lián)對(duì)應(yīng)關(guān)系,，并確保該關(guān)聯(lián)對(duì)應(yīng)關(guān)系在支付全流程中的一致性和不可篡改性,。

原則上條碼支付受理終端應(yīng)當(dāng)具備定位功能。對(duì)于不具備定位功能的條碼支付受理終端,，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)確保其被用于特約商戶固定經(jīng)營場所和合法合規(guī)用途,。

2.條碼支付輔助受理終端管理。對(duì)于僅具備條碼讀取或展示功能,、不參與發(fā)起支付指令的條碼支付掃碼設(shè)備,、顯碼設(shè)備和靜態(tài)條碼展示介質(zhì)等條碼支付輔助受理終端，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立特約商戶編碼與下述4要素信息的關(guān)聯(lián)對(duì)應(yīng)關(guān)系,，并確保該關(guān)聯(lián)對(duì)應(yīng)關(guān)系在支付全流程中的一致性和不可篡改性：

（1）收單機(jī)構(gòu)代碼,；

（2）特約商戶統(tǒng)一社會(huì)信用代碼；

（3）特約商戶收單結(jié)算賬戶,；

（4）條碼支付輔助受理終端布放地理位置,。

3.收款條碼管理。對(duì)于為個(gè)人或特約商戶等收款人生成的,，用于付款人識(shí)讀并發(fā)起支付指令的收款條碼,，銀行、支付機(jī)構(gòu),、清算機(jī)構(gòu)等為收款人提供收款條碼相關(guān)支付服務(wù)的機(jī)構(gòu)（以下統(tǒng)稱條碼支付收款服務(wù)機(jī)構(gòu)）應(yīng)當(dāng)制定收款條碼分類管理制度,，有效區(qū)分個(gè)人和特約商戶使用收款條碼的場景和用途，防范收款條碼被出租,、出借,、出售或用于違法違規(guī)活動(dòng)。對(duì)于具有明顯經(jīng)營活動(dòng)特征的個(gè)人,，條碼支付收款服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)為其提供特約商戶收款條碼,，并參照?qǐng)?zhí)行特約商戶有關(guān)管理規(guī)定，不得通過個(gè)人收款條碼為其提供經(jīng)營活動(dòng)相關(guān)收款服務(wù),。

條碼支付收款服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取有效措施禁止個(gè)人靜態(tài)收款條碼被用于遠(yuǎn)程非面對(duì)面收款,。確有必要進(jìn)行遠(yuǎn)程非面對(duì)面收款的，條碼支付收款服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)相應(yīng)收款人實(shí)行白名單管理,，并審慎確定白名單準(zhǔn)入條件與規(guī)模,、個(gè)人靜態(tài)收款條碼的有效期,、使用次數(shù)和交易限額。對(duì)于通過截屏,、下載等方式保存的個(gè)人動(dòng)態(tài)收款條碼，應(yīng)當(dāng)參照?qǐng)?zhí)行個(gè)人靜態(tài)收款條碼有關(guān)規(guī)定,。

（三）創(chuàng)新支付受理終端等相關(guān)業(yè)務(wù),。收單機(jī)構(gòu)、清算機(jī)構(gòu)采用創(chuàng)新支付受理終端的,，應(yīng)當(dāng)按照《中國人民銀行關(guān)于規(guī)范支付創(chuàng)新業(yè)務(wù)的通知》（銀發(fā)〔2017〕281號(hào)）規(guī)定,，至少提前30日向中國人民銀行或其分支機(jī)構(gòu)報(bào)告。

鼓勵(lì)收單機(jī)構(gòu)為特約商戶提供支持銀行卡支付,、條碼支付等多種支付方式的支付受理終端,。收單機(jī)構(gòu)不得引導(dǎo)特約商戶拒絕受理任何合法的支付方式。

二,、特約商戶管理

（一）信息核實(shí),。收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在初始拓展特約商戶，以及與特約商戶業(yè)務(wù)存續(xù)期間,，采取有效方式核實(shí)特約商戶身份信息,。對(duì)于有固定經(jīng)營場所的實(shí)體特約商戶，應(yīng)當(dāng)通過現(xiàn)場面對(duì)面方式核實(shí),。對(duì)于無固定經(jīng)營場所的實(shí)體特約商戶和網(wǎng)絡(luò)特約商戶,，原則上應(yīng)當(dāng)通過人工或智能客服同步視頻等方式核實(shí)。對(duì)于通過電子商務(wù)平臺(tái)開展經(jīng)營活動(dòng)的網(wǎng)絡(luò)特約商戶,，收單機(jī)構(gòu)在確保履行收單業(yè)務(wù)管理主體責(zé)任的前提下,，可以由電子商務(wù)平臺(tái)輔助核實(shí)特約商戶身份信息。

信息核實(shí)過程中,，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)以顯著方式向特約商戶法定代表人,、負(fù)責(zé)人或其被授權(quán)人提示出租、出借,、出售支付受理終端（含條碼支付輔助受理終端,，下同）、收款條碼,、網(wǎng)絡(luò)支付接口和收單結(jié)算賬戶的風(fēng)險(xiǎn)及責(zé)任,。特約商戶收單結(jié)算賬戶設(shè)置為非同名賬戶的，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)特約商戶與非同名賬戶開戶人是否存在同一品牌連鎖經(jīng)營,、集團(tuán)化管理等合法資金管理關(guān)系進(jìn)行審核,，并對(duì)非同名賬戶的開戶人進(jìn)行身份識(shí)別和意愿核實(shí)。

收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自本通知發(fā)布之日起1年內(nèi)完成全部存量特約商戶身份信息核實(shí)工作,，形成工作報(bào)告?zhèn)洳椤?/span>

（二）信息平臺(tái),。清算機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全本機(jī)構(gòu)入網(wǎng)特約商戶信息平臺(tái),，對(duì)收單機(jī)構(gòu)與入網(wǎng)特約商戶、支付受理終端的關(guān)聯(lián)關(guān)系和收單交易風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行必要監(jiān)測,。信息平臺(tái)應(yīng)當(dāng)遵循最小必要原則采集收單機(jī)構(gòu)代碼,、特約商戶名稱、特約商戶統(tǒng)一社會(huì)信用代碼,、特約商戶編碼,、支付受理終端類型及序列號(hào)、業(yè)務(wù)類型,、收單結(jié)算賬戶,、特約商戶經(jīng)營地址、支付受理終端（網(wǎng)絡(luò)支付接口）的布放地理位置,、聯(lián)系方式等特約商戶核心入網(wǎng)信息,。收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)于特約商戶入網(wǎng)、變更,、終止服務(wù)后2日內(nèi)向清算機(jī)構(gòu)報(bào)送上述信息,。

（三）變更管理。特約商戶申請(qǐng)變更收單結(jié)算賬戶,、支付受理終端布放地理位置等信息的,，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在辦理變更前重新核實(shí)特約商戶身份信息。

清算機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)特約商戶入網(wǎng)信息變更情況進(jìn)行監(jiān)測,，發(fā)現(xiàn)同一特約商戶頻繁變更核心入網(wǎng)信息,、經(jīng)不同收單機(jī)構(gòu)報(bào)送信息不一致、被收單機(jī)構(gòu)多次清退或與其他特約商戶經(jīng)營地址和聯(lián)系方式相同等可疑情形的,，應(yīng)當(dāng)要求相關(guān)收單機(jī)構(gòu)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查,，并反饋排查結(jié)果。對(duì)于未按期反饋排查結(jié)果的收單機(jī)構(gòu),，清算機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取限期整改,、延遲業(yè)務(wù)清算、降低業(yè)務(wù)額度,、暫停交易等必要風(fēng)險(xiǎn)防范措施,。

三、收單業(yè)務(wù)監(jiān)測

（一）交易信息管理,。銀行,、支付機(jī)構(gòu)、清算機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立交易信息分類分級(jí)管理規(guī)則,，按照依法,、審慎、必要和誠信原則處理客戶交易信息，采取必要安全技術(shù)措施確保交易信息安全,，防止交易信息泄露,、被篡改或丟失。

清算機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定完善跨機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)報(bào)文規(guī)則,，支持本機(jī)構(gòu)成員機(jī)構(gòu)向客戶提供合理必要的交易信息查詢服務(wù),；對(duì)于同一交易由不同清算機(jī)構(gòu)參與處理的情形，可由清算機(jī)構(gòu)自行協(xié)商或者會(huì)同支付行業(yè)自律組織建立交易信息關(guān)聯(lián)和查詢機(jī)制,；明確成員機(jī)構(gòu)使用交易信息的用途,，確保信息使用符合法律法規(guī)規(guī)定，禁止利用交易信息開展不公平競爭,；建立成員機(jī)構(gòu)報(bào)文傳輸行為評(píng)估機(jī)制，對(duì)于存在漏報(bào),、錯(cuò)報(bào),、偽造交易信息等行為的成員機(jī)構(gòu)，清算機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取限期整改,、延遲業(yè)務(wù)清算,、降低業(yè)務(wù)額度、暫停交易等必要風(fēng)險(xiǎn)防范措施,。

（二）交易信息核對(duì),。清算機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)會(huì)同收單機(jī)構(gòu)核對(duì)交易信息和支付受理終端、特約商戶入網(wǎng)信息的一致性,，發(fā)現(xiàn)支付受理終端序列號(hào),、收單機(jī)構(gòu)代碼、特約商戶編碼,、交易位置等信息不一致的,，應(yīng)當(dāng)要求收單機(jī)構(gòu)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查，并反饋排查結(jié)果,。對(duì)于未按期反饋排查結(jié)果的收單機(jī)構(gòu),，清算機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取限期整改、延遲業(yè)務(wù)清算,、降低業(yè)務(wù)額度,、暫停交易等必要風(fēng)險(xiǎn)防范措施，并將有關(guān)情況報(bào)告收單機(jī)構(gòu)所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu),。

（三）支付受理終端位置監(jiān)測,。收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)運(yùn)用支付受理終端定位技術(shù)，或采取與銀行,、支付機(jī)構(gòu),、清算機(jī)構(gòu)等為付款人提供付款掃碼相關(guān)支付服務(wù)的機(jī)構(gòu)（以下統(tǒng)稱條碼支付付款服務(wù)機(jī)構(gòu)）開展聯(lián)合監(jiān)測等有效措施，監(jiān)測實(shí)體特約商戶支付受理終端的實(shí)際位置，并核驗(yàn)支付受理終端實(shí)際位置與登記布放地理位置（特約商戶經(jīng)營地址）的一致性,。清算機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定聯(lián)合監(jiān)測相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)則,，通過條碼支付付款服務(wù)機(jī)構(gòu)傳輸?shù)母犊钊艘苿?dòng)終端位置信息，或其他關(guān)于支付受理終端實(shí)際位置的推算方式,，對(duì)支付受理終端位置進(jìn)行核驗(yàn),。

對(duì)于無法確定實(shí)際位置，或?qū)嶋H位置與登記布放地理位置（特約商戶經(jīng)營地址）不符的支付受理終端,，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)暫停支付受理終端業(yè)務(wù)功能,，并立即核實(shí)；經(jīng)查實(shí)特約商戶存在風(fēng)險(xiǎn)的,，應(yīng)當(dāng)暫停為特約商戶提供收單服務(wù),；涉嫌違法犯罪的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)案或舉報(bào),。

（四）專項(xiàng)監(jiān)測,。收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)針對(duì)特約商戶類型、地域,、交易特征等建立健全監(jiān)測機(jī)制,，并根據(jù)中國人民銀行、支付行業(yè)自律組織和清算機(jī)構(gòu)發(fā)布的風(fēng)險(xiǎn)提示調(diào)整監(jiān)測指標(biāo),、完善監(jiān)測模型,。對(duì)于個(gè)人收款條碼、使用個(gè)人賬戶作為收單結(jié)算賬戶的特約商戶和邊境地區(qū)支付受理終端,，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行專項(xiàng)監(jiān)測,。

（五）資金結(jié)算監(jiān)測。清算機(jī)構(gòu)開展支付機(jī)構(gòu)備付金相關(guān)業(yè)務(wù)的,，應(yīng)當(dāng)結(jié)合備付金風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測工作,，對(duì)特約商戶實(shí)際收單結(jié)算賬戶與入網(wǎng)報(bào)送收單結(jié)算賬戶信息的一致性、資金結(jié)算業(yè)務(wù)和交易情況的匹配性進(jìn)行監(jiān)測,。對(duì)于特約商戶的實(shí)際收單結(jié)算賬戶與入網(wǎng)報(bào)送收單結(jié)算賬戶不一致,、同一特約商戶頻繁變更收單結(jié)算賬戶、結(jié)算資金與交易情況不匹配等可疑情形,，清算機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)要求支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查,，并反饋排查結(jié)果。對(duì)于未按期反饋排查結(jié)果的支付機(jī)構(gòu),，清算機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取限期整改,、延遲業(yè)務(wù)清算、降低業(yè)務(wù)額度,、暫停交易等必要風(fēng)險(xiǎn)防范措施,，并將有關(guān)情況報(bào)告收單機(jī)構(gòu)所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu),。

四、監(jiān)督管理

（一）中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)切實(shí)履行屬地監(jiān)管職責(zé),，將本通知執(zhí)行情況納入業(yè)務(wù)檢查重點(diǎn),，加大對(duì)違法違規(guī)行為的處罰力度。凡是涉及跨境賭博,、電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等重大犯罪案件的,，應(yīng)當(dāng)?shù)共殂y行、支付機(jī)構(gòu),、清算機(jī)構(gòu)執(zhí)行本通知規(guī)定的情況,。

（二）銀行、支付機(jī)構(gòu)違反本通知規(guī)定,，情節(jié)輕微的,，由中國人民銀行責(zé)令其限期整改；情節(jié)嚴(yán)重或逾期未改正的,，按照《中華人民共和國中國人民銀行法》有關(guān)規(guī)定予以處罰,，并可以責(zé)令清算機(jī)構(gòu)暫停為其提供轉(zhuǎn)接清算服務(wù)。

（三）清算機(jī)構(gòu)違反本通知規(guī)定,，明知或應(yīng)知成員機(jī)構(gòu)違反本通知規(guī)定但未采取相應(yīng)管理措施,，情節(jié)輕微的,，由中國人民銀行責(zé)令其限期整改,；情節(jié)嚴(yán)重或逾期未改正的，按照《中華人民共和國中國人民銀行法》有關(guān)規(guī)定予以處罰,。

五,、附則

（一）本通知自2022年3月1日起施行。

（二）清算機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)會(huì)同成員機(jī)構(gòu)對(duì)照本通知要求,，制定存量支付受理終端管理,、入網(wǎng)特約商戶信息平臺(tái)、支付受理終端位置監(jiān)測等相關(guān)實(shí)施方案,，并向中國人民銀行報(bào)告實(shí)施方案及進(jìn)展情況,。

（三）中國支付清算協(xié)會(huì)應(yīng)當(dāng)發(fā)揮行業(yè)自律作用，按照本通知要求,，建立健全相關(guān)行業(yè)自律規(guī)則,。

中國人民銀行

2021年10月12日

編輯：陳梅英

審核：林向榮

終審：劉凌平